Introducción
Actualmente, abrir una cuenta bancaria en Dubai no es una tarea fácil. Esto se debe al hecho de que detrás de cada entidad financiera está el Banco Central de los EAU que emite pautas y requisitos relacionados con todos los aspectos de la apertura y operación de una cuenta bancaria en los EAU. Actualmente, abrir una cuenta bancaria puede demorar entre 1 y 3 meses, pero no es sorprendente (para nada) que lleve más tiempo.
¿Por qué es tan complicado?
EAU ha endurecido las barreras de entrada a la banca de los EAU a pesar de que muchos forasteros todavía pueden pensar que los EAU son un paraíso fiscal (que no lo es) y que es «fácil» mover capital a través del país. Nada más alejado de la realidad, hoy.
Al momento de abrir una nueva cuenta bancaria, y más aún si eres nuevo residente en el país, ya seas persona natural o jurídica, debes pasar por muchos filtros para que los bancos evalúen quién eres y el origen de tus fondos. Todo ello con el objetivo de prevenir el blanqueo de capitales, las normas de evasión fiscal y hacer de los EAU un país con una jurisdicción segura y transparente. Pero, ¿y si llevo años residiendo en EAU, es más fácil? La respuesta es No y Sí. En la gran mayoría de las ocasiones, los bancos no se preocupan por los años de residencia en el país, sino que siguen aplicando todos los filtros regulares a los solicitantes independientemente de los años en el país. Dicho esto, si bien se aplican los mismos filtros, el hecho de que el dinero ya provenga de los EAU es una gran ventaja.
Cuentas de Particulares
En general, abrir una cuenta bancaria para personas físicas es más fácil. Los requisitos que debe cumplir la persona suelen ser mucho más sencillos, y la puesta en marcha va de 5 a 10 días hábiles. Durante este período, el solicitante (¡el buen solicitante!) generalmente recibe una tarjeta de débito física y puede acceder a la aplicación bancaria para operar. ¡Importante! Esto se aplica a los residentes, lo que implica estar en posesión de una identificación de los Emiratos (EID) que se puede obtener a través del empleo o la inversión (creación de una empresa).
Cuenta corporativa
Los requisitos para la apertura de una cuenta bancaria corporativa son significativamente más complejos, con tiempos de espera más prolongados. Los bancos adelantarán uno o dos meses, en nuestra experiencia de uno a tres meses es una buena marca. Este plazo comienza a contar desde la presentación en el banco del EID del Administrador de la cuenta corporativa, lo que también significa que la empresa se ha constituido por completo, ya que los bancos solicitarán la licencia aplicable, los estatutos, una resolución de la junta, etc.
¿Qué documentos necesito exactamente para abrir una cuenta bancaria en los Emiratos Árabes Unidos?
No existe una lista fija de documentos, cada entidad bancaria proporciona sus requisitos y formularios internos. Los solicitantes deben cumplir con los requisitos de cada banco y completar formularios específicos.
Individuos que abren una cuenta bancaria en los Emiratos Árabes Unidos
En el caso de las personas físicas, se suele distinguir entre cuenta de ahorro o cuenta corriente. Esto depende de si el solicitante tiene un contrato de trabajo en los EAU. El resto de requisitos son el pasaporte, el visado, el Emirates ID y la entrevista con el Banco para que el banco entienda el perfil y obtenga firmas en las solicitudes.
Empresas que abren una cuenta bancaria en los Emiratos Árabes Unidos
Para las empresas, los documentos que deberán prepararse son: (a) los formularios bancarios específicos que generalmente solicitan a los solicitantes que enumeren el origen de sus fondos; (b) futuros proveedores y clientes de la empresa; (c) ingreso anual esperado; (d) junto con otras variables y solicitudes futuras derivadas de las funciones internas de verificación bancaria (coincidencias y desajustes de nombres, fuente adicional de fondos, traducciones, etc.).
Alternativas a la apertura de una cuenta bancaria en los Emiratos Árabes Unidos
Los anteriores son los detalles regulares requeridos de los bancos tradicionales. Bancos con gerente de relación asignado o presencia en la calle. Estos bancos suelen ser imprescindibles, ya que las empresas requieren realizar el pago de salarios, alquileres, etc. para gestionar las necesidades locales de su negocio. Sin embargo, cada vez más bancos “digitales” se están abriendo paso, y también podemos observar clientes corporativos que buscan confiar en ellos para operaciones no locales. Dada la dificultad actual de abrir cuentas bancarias en los EAU, las empresas solicitantes no pasan por alto los bancos extranjeros en las jurisdicciones occidentales que son más acogedoras con los activos digitales (lo que los EAU no hacen, en términos bancarios) o, al menos, soportar el proceso de apertura de cuentas bancarias en los EAU.
Conclusión para abrir cuenta bancaria Dubai
Con base en la práctica y el día a día de los bancos, es cierto que a pesar de la dificultad en la apertura de cuentas bancarias, si el solicitante puede acreditar el origen lícito de los fondos y la maquinaria de su cuenta corporativa, todos los solicitantes deben estar capaz de tener éxito tarde o temprano. La preparación por adelantado tiende a acelerar.
Por ejemplo, esperar a traducir extractos bancarios del extranjero (de donde provienen los fondos) cuando las solicitudes del banco pueden retrasarse en lugar de traducirlos antes.
Confiamos en que esta publicación sea de ayuda para comprender los conceptos básicos acerca de abrir cuenta bancaria Dubai y quedamos a su disposición absoluta para cualquier pregunta sobre esta publicación de aplicación general. Para mas información publicada en español pueden visitar todas nuestras publicaciones en este link así como los videos en español de nuestra directora Maria Rubert.